Vuosi 2014 alkaa olla paketissa, vain pari pörssipäivää on jäljellä. Sitten voi laskea salkun
arvonkehityksen vuoden ajalta, osingot onkin jo laskettu. Yhtiöt tekevät jo kiivaasti tilinpäätöslaskelmiaan, ja alkavat kohta julkaista niitä.
Tätä odotellessa listasin salkkuyhtiöitteni tilinpäätöstiedotteiden ajankohdat, ja järjestin ne niiden mukaan. Laitoin mukaan myös yhtiökokouksen ajankohdan, vaikka ne eivät kaikilla yhtiöillä vielä ole vahvistettuja päivämääriä.
Lista löytyy pysyvistä sivuista nimellä "Kalenteri"
Hain ajankohdat suoraan yhtiöiden sijoittajasivuilta, joista ne löytyivätkin muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta varsin helposti. Yllätyksekseni amerikkalaisten yhtiöiden tilinpäätöstiedotteiden ajankohdat olivat hiukan hankalia löytää, tai ne olivat epämääräisiä, kuten esimerkiksi Exxonilla, joka arvioi julkistavansa vuoden 2014 tuloksensa 29.1.-2.2. Myös IBM:llä oli päivämäärän perässä (estimated) eli arvio.
Yhtiökokouspäivämääriä en edes löytänyt amerikkalaisilta yhtiöiltäni. Tosin sillä ei ole niin merkitystä, sillä en ole menossa näiden yhtiökokoukseen, eikä osinko irtoa yhtiökokouksen jälkeen kuten yleensä suomalaisilla yhtiöllä.
Tilinpäätökset aloittaa Saga Furs jo tämän vuoden puolella 30.12., sillä sen tilikausi on päättynyt jo 31.10. eli kaksi kuukautta sitten, joten ei isompia kiireitä julkistuksen kanssa. Sen sijaan IBM aikoo julkaista tuloksensa 20.1. eli 20 vuorokautta tilikauden päättymisen jälkeen! Nopeimmat suomalaiset yhtiöt julkistavat tiedotteensa 29.1., jolloin Nokia, Nordea ja KONE kertovat tuloksensa.
Vilkkain päivä näyttää olevan 5. helmikuuta, jolloin kuusi salkkuyhtiöistäni: Sanoma, L & T, Amer Sports, Metso, Nokian renkaat ja Tieto, julkaisevat tiedotteensa. Hännänhuippuna tulee Olvi, joka julkaisee tiedotteensa vasta 25.2. eli melkein kuukausi Nokian, Nordean ja Koneen jälkeen.
Ei välttyä ajatukselta, että yhtiöt kilpailisivat julkistusajoilla, kuka ehtii ensin.
Myös voi miettiä, että julkistaako hyvin hoidetut yhtiöt tuloksensa nopeimmin, ja vastaavasti ovatko mattimyöhäiset huonommin hoidettuja?
28. joulukuuta 2014
14. joulukuuta 2014
Osinkovuosi 2014 ja 2015
Osinkovuosi 2014 on lopuillaan, kaikki osingot ovat jo tiedossa, joskaan ihan kaikki eivät vielä tilillä.
Vuonna 2014 sain osinkoja bruttona 3845 € (verojen jälkeen 2864 €) eli hiukan vähemmän kuin vuonna 2013: 3932 € (pääomanpalautukset huomioiden). Osasyynä pudotukseen oli Exel Composites, joka maksoi viime vuoden osingon edellisvuoden joulukuussa verottomana pääomanpalautuksena (0,50€ osakkeelta eli yhteensä 200 €).
Vuoden 2015 osinkoja ei tietenkään voi tietää tarkasti, mutta ennusteen voi tehdä pohjautuen esimerkiksi FIMin aamukatsaukseen ja omaan arvaukseen.
Näiden ennusteiden pohjalta tulen saamaan ensi vuonna osinkoja nykyisillä osakeomistuksilla arviolta 4251 €.
Eniten ennusteiden mukaan osinkoaan tulisi prosentuaalisesi kasvattamaan omistamistani yhtiöistä:
- Oriola-KD 0,00 € -> 0,07 €
- Technopolis 0,10 € -> 0,15 € (+50%)
- Sanoma 0,10 € -> 0,15 € (+ 50 %)
- Lassila & Tikanoja 0,50 € -> 0,70 € (+40 %)
- Valmet 0,15 € -> 0,20 € (+33 %)
- Nordea 0,43 € -> 0,56 € (+30 %)
- Marimekko 0,25 € -> 0,30 € (+20 %)
- Sampo 1,65 € -> 1,90 € (+15 %)
- Kone 1,00 € -> 1,13 € (+12 %)
Suurin osingonmaksun romahtaja tulee olemaan Stockmann, jolta ei odoteta ensi vuonna osinkoa ollenkaan, sekä Nokia, joka maksoi tänä vuonna ylimääräisen osingon ja ensi vuonna tullee vain normaali osinko.
Stockmann 0,20 € -> 0,00 € ( -100 %)
Nokia 0,37 € -> 0,14 € ( -62 %)
Luonnollisesti suurin vaikutus euroina tulee olemaan salkussa suurimmilla painoilla olevilla eli
- Nordea +94 €
- Sampo +75 €
- Nokia -78 €
Lisäksi uudet ostokset, Konecranes, Tikkurila ja Nokian renkaiden lisäosto tuovat kukin noin 50 € lisää osinkoja.
Tarkoitus on toki vielä ostaa pari-kolme erää jotain osaketta ennen osinkokevättä, mutta mitä, se jää nähtäväksi.
Paivitys: 2014 osinkosumma korjattu.
Vuonna 2014 sain osinkoja bruttona 3845 € (verojen jälkeen 2864 €) eli hiukan vähemmän kuin vuonna 2013: 3932 € (pääomanpalautukset huomioiden). Osasyynä pudotukseen oli Exel Composites, joka maksoi viime vuoden osingon edellisvuoden joulukuussa verottomana pääomanpalautuksena (0,50€ osakkeelta eli yhteensä 200 €).
Vuoden 2015 osinkoja ei tietenkään voi tietää tarkasti, mutta ennusteen voi tehdä pohjautuen esimerkiksi FIMin aamukatsaukseen ja omaan arvaukseen.
Näiden ennusteiden pohjalta tulen saamaan ensi vuonna osinkoja nykyisillä osakeomistuksilla arviolta 4251 €.
Eniten ennusteiden mukaan osinkoaan tulisi prosentuaalisesi kasvattamaan omistamistani yhtiöistä:
- Oriola-KD 0,00 € -> 0,07 €
- Technopolis 0,10 € -> 0,15 € (+50%)
- Sanoma 0,10 € -> 0,15 € (+ 50 %)
- Lassila & Tikanoja 0,50 € -> 0,70 € (+40 %)
- Valmet 0,15 € -> 0,20 € (+33 %)
- Nordea 0,43 € -> 0,56 € (+30 %)
- Marimekko 0,25 € -> 0,30 € (+20 %)
- Sampo 1,65 € -> 1,90 € (+15 %)
- Kone 1,00 € -> 1,13 € (+12 %)
Suurin osingonmaksun romahtaja tulee olemaan Stockmann, jolta ei odoteta ensi vuonna osinkoa ollenkaan, sekä Nokia, joka maksoi tänä vuonna ylimääräisen osingon ja ensi vuonna tullee vain normaali osinko.
Stockmann 0,20 € -> 0,00 € ( -100 %)
Nokia 0,37 € -> 0,14 € ( -62 %)
Luonnollisesti suurin vaikutus euroina tulee olemaan salkussa suurimmilla painoilla olevilla eli
- Nordea +94 €
- Sampo +75 €
- Nokia -78 €
Lisäksi uudet ostokset, Konecranes, Tikkurila ja Nokian renkaiden lisäosto tuovat kukin noin 50 € lisää osinkoja.
Tarkoitus on toki vielä ostaa pari-kolme erää jotain osaketta ennen osinkokevättä, mutta mitä, se jää nähtäväksi.
Paivitys: 2014 osinkosumma korjattu.
30. marraskuuta 2014
Salkkukatsaus 11/2014
Salkkukatsaus 11/2014
Koko salkun arvo nousi marraskuussa 2,2 %, osakkeiden arvo 2,8 %.
Likvideissä siirsin säästötililtä 7500 € lyhyen koron rahastoihin, ja 500 € Nordnettiin.
Suluissa muutos lokakuun lopun tilanteeseen.
Jakauma
Osakkeet
- suomalaiset 83 569 € (+2,9 %)- ruotsalaiset 9 837 € ( +1,2 %)
- eurooppalaiset 1 318 € ( +4,5%)
- yhdysvaltalaiset 7 871 € ( +2,5 %)
102 595 € (+2,8) 80 %
Likvidit varat
- lyhyt korko 8 830 € (+7501 €)- talletus 0,8% 10 000 € ( 0 €)
- säästötili 0,2% 2 000 € (-8000 €)
- Nordnet 4 444 € (+421 €)
25 352 € (-0,3 %) 20 %
Yhteensä 127 947 € (+2,2 %)
Muutokset
Osto: Tapiola Lyhytkorko 5000 €
Osto: Danske Korko Kasvu 2500 €
Ostot yhteensä: 7595,98 €
Tuotot
Osinko: PG $16.09 (brutto)15. marraskuuta 2014
Kuluista
Rahastojen kuluista jaksetaan muistuttaa joka paikassa, "rahastonhoitaja syö pöydässäsi". Helposti voi piirtää erilaisia käppyröitä kuinka eri vauhtia säästöt kasvavat jos kulut ovat vaikkapa 0,2 % versus 1,2 %. Vuosikymmenten aikana ero kasvaa varsin suureksi.
Mutta entä osakesijoittajan kulut, niistä en ole nähnyt vastaavia tarkasteluja. Piensijoittajalla relevantteja kuluja ovat säilytyskulut sekä ostojen ja myyntien minimikulut. Olen itse Nordnetin asiakas, jossa ei ole säilytyskuluja, mutta minimikulut suomalaisilla osakkeilla on 9 €, ruotsalaisilla 10 € sekä eurooppalaisilla ja USAlaisilla 15 €. Mikäli edelliskuukautena on vähintään yksi kauppa, on suomiosakkeiden minimikulu 7 €, muiden maiden pörssikauppojen minimikulu ei muutu vaikka tekisikin kauppaa (prosentuaalinen kulu kyllä pienenee, mutta etu tulee vasta suuremmilla kauppasummilla).
Itse olen pitänyt tavoitteena pitää kaupankäyntikulu alle prosentissa kauppasummasta, joka tarkoittaa suomalaisilla osakkeilla vähintään 900 euron (tai 700 euron jos edelliskuukautena on kauppoja), ruotsalaisilla 1000 euron ja amerikkalaisilla 1500 euron kauppoja. Välillä Nordnetilla on erilaisia kampanjoita, jolloin minimikulu on pienempi, tosin siinäkin kannattaa huomata, että vaikka voisikin ostaa pienemmän erän pienin kuluin, niin myöhemmin myynnin koittaessa kulu on taas todennäköisesti suurempi.
Katsoin omia menneitä sijoittajavuosia kulujen kannalta, ja laskin paljonko olen maksanut kaupankäyntikuluja eri vuosina. Vaikka tiesin joskus käyneeni kauppaa liiankin paljon, niin silti numerot hiukan yllättivät. Alkuvuosina tein muutamia yksittäisiä kappoja, ja vaikka kulut olivatkin lähellä kahta prosenttia, niin lukumäärä oli pieni. Sen sijaan nettikaupankäynnin alettua vuosituhannen vaihteessa kaupankäynti vilkastui vähän liikaakin, etten sanoisi homman lähteneen "vähän lapasesta". Vuonna 2000 kaupankäyntikuluni olivat huipussaan, 651 euroa!
Tiedän, että treidaajalle luku on pieni, mutta jos tarkoituksena on säästää kurinalaisesti, niin kaikki kulut ovat pois säästösummasta ja pienentävät salkun tuottoa. Alla diagrammi kaupankäyntikuluistani vuosittain, mukana ei ole säilytyskulut, joita oli joinain vuosina (muistaakseni 2 €/kk). Kuluvana vuonna kulut ovat pysyneet varsin hyvin hallinnassa, toistaiseksi kuluja on kertynyt 40 euroa (vain ostoja). Yritän tästedes pitää vuotuiset kaupankäyntikulut alle 100 eurossa. Tosin Nordnetin superrahastojen ja kuluttoman ETF-kuukausisäästämisen ansiosta kulut voisivat olla 0 euroa, jos haluaisi. Ja vuosituottokin olisi todennäköisesti suurempi, mutta se on kokonaan toinen juttu se.
Mutta entä osakesijoittajan kulut, niistä en ole nähnyt vastaavia tarkasteluja. Piensijoittajalla relevantteja kuluja ovat säilytyskulut sekä ostojen ja myyntien minimikulut. Olen itse Nordnetin asiakas, jossa ei ole säilytyskuluja, mutta minimikulut suomalaisilla osakkeilla on 9 €, ruotsalaisilla 10 € sekä eurooppalaisilla ja USAlaisilla 15 €. Mikäli edelliskuukautena on vähintään yksi kauppa, on suomiosakkeiden minimikulu 7 €, muiden maiden pörssikauppojen minimikulu ei muutu vaikka tekisikin kauppaa (prosentuaalinen kulu kyllä pienenee, mutta etu tulee vasta suuremmilla kauppasummilla).
Itse olen pitänyt tavoitteena pitää kaupankäyntikulu alle prosentissa kauppasummasta, joka tarkoittaa suomalaisilla osakkeilla vähintään 900 euron (tai 700 euron jos edelliskuukautena on kauppoja), ruotsalaisilla 1000 euron ja amerikkalaisilla 1500 euron kauppoja. Välillä Nordnetilla on erilaisia kampanjoita, jolloin minimikulu on pienempi, tosin siinäkin kannattaa huomata, että vaikka voisikin ostaa pienemmän erän pienin kuluin, niin myöhemmin myynnin koittaessa kulu on taas todennäköisesti suurempi.
Katsoin omia menneitä sijoittajavuosia kulujen kannalta, ja laskin paljonko olen maksanut kaupankäyntikuluja eri vuosina. Vaikka tiesin joskus käyneeni kauppaa liiankin paljon, niin silti numerot hiukan yllättivät. Alkuvuosina tein muutamia yksittäisiä kappoja, ja vaikka kulut olivatkin lähellä kahta prosenttia, niin lukumäärä oli pieni. Sen sijaan nettikaupankäynnin alettua vuosituhannen vaihteessa kaupankäynti vilkastui vähän liikaakin, etten sanoisi homman lähteneen "vähän lapasesta". Vuonna 2000 kaupankäyntikuluni olivat huipussaan, 651 euroa!
Tiedän, että treidaajalle luku on pieni, mutta jos tarkoituksena on säästää kurinalaisesti, niin kaikki kulut ovat pois säästösummasta ja pienentävät salkun tuottoa. Alla diagrammi kaupankäyntikuluistani vuosittain, mukana ei ole säilytyskulut, joita oli joinain vuosina (muistaakseni 2 €/kk). Kuluvana vuonna kulut ovat pysyneet varsin hyvin hallinnassa, toistaiseksi kuluja on kertynyt 40 euroa (vain ostoja). Yritän tästedes pitää vuotuiset kaupankäyntikulut alle 100 eurossa. Tosin Nordnetin superrahastojen ja kuluttoman ETF-kuukausisäästämisen ansiosta kulut voisivat olla 0 euroa, jos haluaisi. Ja vuosituottokin olisi todennäköisesti suurempi, mutta se on kokonaan toinen juttu se.
 |
| Toteutuneet kaupankäyntikulut (€) vuosittain. |
8. marraskuuta 2014
Ensimmäinen osakeosto
Ensimmäiset osakkeeni ostin kauan sitten, vuonna 1981. En ollut tuolloin edes täysi-ikäinen, vasta teini-iässä.
Marssin läheiseen Kansallis-Osake-Pankin eli KOPin konttoriin, ja tein virkailijalle ostomääräyksen 200 kappaleesta Keskon vaihto-osakkeesta (nykyinen B-sarja).
Osto tapahtui hintaan 12,50 mk, eli yhteensä 2500 mk. Kulut olivat: välityspalkkio 31,00 mk, leimavero 12,50 mk (0,5 %) ja lähetyspalkkio 3,75 mk (0,015 %), yhteensä 47,25 mk eli lähes kaksi prosenttia. Minulla on tuo kuitti vielä tallella.
Sain muistaakseni kaksi 100 osakkeen osakekirjaa, jotka myöhemmin talletin samassa konttorissa olevaan tallelokeroon, jonka siis vuokrasin osakkeitani varten.
Ostosta alle kuukauden päästä leikkasin osinkokupongit ja kuittasin ensimmäiset osingot osinkoverokirjaan: 200 x 1,50 mk eli osinkoprosentti oli muhkea 12!
Jonkin ajan päästä pääsinkin leikkaamaan osakeantikuponkeja, sillä Kesko järjesti osakeannin, uusmerkinnän, jossa kahdella vanhalla osakkeella sai merkitä yhden uuden hintaan 10 mk. Myöhemmin tuli vielä pari vastaavaa antia, ja enimmillään omistinkin 400 Keskon osaketta. Myin kuitenkin osan pois jostain syystä. Joka tapauksessa olen omistanut Keskoa tuosta ensimmäisestä ostosta tähän päivään, en tosin ole ostanut sitä pörssistä kuin tuon yhden ainoan kerran! Nykyisin omistamani 160 osaketta ovat peräisin uusmerkintäanneista vuosilta 1988 ja 1989. Tämän jälkeen Kesko ei olekaan osakeanteja järjestänyt.
Osinkoa Kesko näyttää maksaneen joka vuosi, ensimmäisestä 0,25 euron osingoista vuonna 1981 osinko kasvoi hiljalleen, toistaiseksi paras osinko on ollut vuonna 2004, jolloin keväällä tuli kahden euron osinko ja syksyllä vielä euro lisää, eli yhteensä kolme euroa! Olisikohan tuolloin ollut osinkoveron kiristys tulossa?
 |
| Keskon osingot tilikausittain. |
Päivitys: lisätty kaavio. 8.11.14
4. marraskuuta 2014
Salkkukatsaus 31.10.2014
Salkkukatsaus 31.10.2014
Aloitetaanpa kuukausikatsauksella. Kuten näkyy, koostuu osakesalkkuni pääosin kotimaisia osakkeista. Likvideissä varoissa mietin, että kuuluuko säästötili sijoitusvarallisuuteeni vai onko se vararahasto. Ehkä se on enempi vararahasto ja se pitää ottaa pois.Jakauma
Osakkeet
- suomalaiset 81223 €- ruotsalaiset 9717 €
- eurooppalaiset 1169 €
- yhdysvaltalaiset 7676 €
99 784 € (80%)
Likvidit varat
- lyhyt korko 1 329 €- talletus 0,8% 10 000 €
- säästötili 0,2% 10 000 €
- Nordnet 4 023 €
25 352 € (20 %)
Yhteensä 125 136 €
Muutokset
Osto: Konecranes 50 kpl á 19,55 € yhteensä 986,50 €Osto: Tikkurila 60 kpl á 15,82 € yhteensä 958,20 €
Osto: FTSE 100 ETF 11 kpl á 8,79 € yhteensä 96,64€
Ostot yhteensä: 2041,34 €
Tuotot
Osinko: KO $ 24,40 (brutto)--
Päivitys 5.11. Lisätty Tuotot
3. marraskuuta 2014
Blogi avattu
Pitkään on muhinut mielessä bloggamisen aloittaminen. Arjen kiireistä
johtuen se on jäänyt aloittamatta aiemmin, mutta nyt sitten päätin toteuttaa tämän ajatuksen.
Aihevalinta oli ilmeinen, halusin kertoa sijoittamisesta, pääasiassa osakesijoittamisesta, jota olen harrastanut jo vuosia, oikeastaan voin sanoa vuosikymmeniä.. Olen lueskellut muita kotimaisia bloggaajia jo jonkin aikaa, laitoinkin ne tuohon blogin reunaan listaksi.
Blogin nimeksi valitsin tällaisen vanhahtavan nimityksen kuin kuponginleikkaaja. Ennenhän pörssiosakkeet olivat fyysisiä papereita, joista leikattiin osinkolippuja osingon nostamiseksi. Tuota itsekin tein sijoittajaurani alkuaikoina.
Kielivalinta oli helppo: suomi sujuu parhaiten ja salkkuni koostuessa enimmäkseen suomalaisista osakkeista ja rahastoista, en usko kenenkään ulkomaalaisen olevan kiinnostunut.
Myös bloggaamisen tarkoitusta piti hetkeksi pysähtyä miettimään, että miksi?
Luulen, että yksi tärkeimmistä syistä on omien ajatuksien jäsentäminen. Toisena on toive saada kommentteja muilta, sijoittaminen on, ainakin minun kohdallani, ollut varsin yksinäistä puuhaa. Olen toki roikkunut sijoitusaiheisilla keskustelupalstoilla, mutta keskustelu siellä on lähinnä viihdettä.
Haluan myös saada itselleni jonkin yhtenäisen kokoelman sijoittajahistoriaani, päiväkirjamaisten merkintöjen sekä kuukausi- ja vuosikatsausten muodossa. Jää nähtäväksi minkälainen arkisto tästä syntyy.
No niin, blogi on avattu!
Aihevalinta oli ilmeinen, halusin kertoa sijoittamisesta, pääasiassa osakesijoittamisesta, jota olen harrastanut jo vuosia, oikeastaan voin sanoa vuosikymmeniä.. Olen lueskellut muita kotimaisia bloggaajia jo jonkin aikaa, laitoinkin ne tuohon blogin reunaan listaksi.
Blogin nimeksi valitsin tällaisen vanhahtavan nimityksen kuin kuponginleikkaaja. Ennenhän pörssiosakkeet olivat fyysisiä papereita, joista leikattiin osinkolippuja osingon nostamiseksi. Tuota itsekin tein sijoittajaurani alkuaikoina.
Kielivalinta oli helppo: suomi sujuu parhaiten ja salkkuni koostuessa enimmäkseen suomalaisista osakkeista ja rahastoista, en usko kenenkään ulkomaalaisen olevan kiinnostunut.
Myös bloggaamisen tarkoitusta piti hetkeksi pysähtyä miettimään, että miksi?
Luulen, että yksi tärkeimmistä syistä on omien ajatuksien jäsentäminen. Toisena on toive saada kommentteja muilta, sijoittaminen on, ainakin minun kohdallani, ollut varsin yksinäistä puuhaa. Olen toki roikkunut sijoitusaiheisilla keskustelupalstoilla, mutta keskustelu siellä on lähinnä viihdettä.
Haluan myös saada itselleni jonkin yhtenäisen kokoelman sijoittajahistoriaani, päiväkirjamaisten merkintöjen sekä kuukausi- ja vuosikatsausten muodossa. Jää nähtäväksi minkälainen arkisto tästä syntyy.
No niin, blogi on avattu!
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)